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推销理财产品

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如何推销银行理财产品

个人建议不用推销,选择下京大财富理财

如何销售理财产品

推销任何东西都要找准卖点。买理财产品的客户无非是不想承担太大风险又想比存款利息收益高一点,你就抓这个卖点就行:低风险。相对存款利息高收益。

理财产品做推销有什么好的办法

每天或多或少我们都会接到银行或者保险公司的推销电话,如果您碰巧有投资需求,应该怎样从销售人员的推销过程中去伪存真降低投资风险呢?下面我们分享一些关键点供您参考
银行理财
一般银行理财产品的推销话术比较简单,有以下几个关键点需要投资者重点关注:
1.购买日离销售日有多远?如果一个产品期限一个月,但是你购买日离起息日还有5天,那这个产品所公布的收益率基本就没什么意义,收益率需要打个折才行。
2.分清楚工作人员说的收益率是他估计的收益率还是写到产品说明书里的收益率。
3.区分清楚到底买的是不是银行理财产品,有些银行从业人员会将保险当银行理财卖。
4.区分银行理财的风险等级。比如中行的理财风险评级分为五级,前三级都不需要担心本金安全,但是第四和第五类就得具体问题具体分析了。
保险理财
以某保险公司的富贵人生保险理财项目为例,产品宣传如下:
分五年储蓄,每年储蓄5万元,就能马上享有六大利益:
(一)从储蓄的第二年开始即可获得9000元的固定收益,此后每隔一年都会固定有9000元打到您的帐户上,直至终身。
(二)与此同时每一年约5000元的浮动收益也将准时打入您的帐户,让您足不出户即可享受到机构理财带给您的丰厚收益。
(三)当然这两笔钱如果您暂时不用,我们还可以以每年4%的利息让它们以复利形式不断生息,只按3%计算的话到80岁可累积到114万元,相当于本金的4.6倍,为您赢取更多财富。
(四)除此之外,在获得收益期间,如您急需用钱,还可以在完全不影响收益的同时即刻取出30万元急用,以确保资金超高的灵活性。
(五)以上说的都是收益,更重要的是您的本金始终安全,并且有两种方式供您灵活选择,1、您可以将本金安全的转移给您的受益人;2、也可以选择在年老时随时提前赎回,用来补充养老。
(六)更加人性化的是上述所有利益全部免税,使您在享有机构理财安全、稳定收益的同时更完整的保全了资产。
看似一份完美的产品,那么收益和风险是否真如产品宣传中所描述的呢?我们来分析一下:
1. 保险的价值随着时间累积,在一定年限后确实会看起来很高。但是你只能死了转让给受益人,而不能直接给自己——除非是申请退保赎回,这样就比那个值要亏很多。因此,保险基本上是一个遗产转让的渠道,但对你自己的生活享乐不是很大的帮助。用年老时账号里的总价值去暗示你这都是你的,而不提醒你这个钱其实是给受益人的,是不合适的。
2. 比较时,往往会拿存银行去对比,说放在银行一年利率才多少多少。但其实如果放在银行连续存N年,如果利率稳定的话,复利计算下来也很可怕。拿自己几十年后的复利加总,去PK 银行一年利息才多少多少的说法,是不合适的。
3. 为了修补第1条带来的疑虑,往往会给你生存奖励金和每年的红利计息等等。但奖励金的来源就等于是你这笔钱的利息预支给你(别忘记,你可是要在这个库里放几十年的复利计算呢),羊毛出在羊身上;而红利计息最大的问题,是她和你描述的是该保险公司每年的盈利率X%,但这个是指该保险公司的业绩情况,和你计算年度红利用的是Y%。但Y%此时此刻是不知道的!包括销售自己都说不清楚如何制订,只能说精算师会根据每年的X%而定出一个Y%。所以,用整个保险公司的盈利率,让你错误映射以为你的分红计息也是这个,是不合适的。
4.在最后一步说服的时候,往往会说,这个是保本的,而且还有红利这些增值。其实国家政策看好,前途看好,最不济您肯定是保本的,您担心个啥?错。每年通货膨胀3%都说少了(我09年11月写的),现在吉野家一个牛肉饭套餐都小30了亲,09年才1x元吧!没能跑赢银行利率,就是失误!用“这个理财项目至少是保本的”,来让你放开警惕,也是不合适的。

上哪里推销理财产品

目前看对客户是不会有影响的,保障还是有的
但是对开展业务肯定影响很大,谁还敢买啊

理财小白想学习投资理财,需要看哪些书

蜜蜂宝试试吧,日息1%

本人自学投资理财 有没有从入门开始的书籍?

我自己远不能算上一个投资专家,不过总算栽过些跟头,有过些教训。我真希望自己能在很年轻的时候想你一样,有投资的意识,并且真的愿意去花时间来系统学习投资理财!现在年龄大了些,也在2007年开始积累了第一桶金,而第一桶金的累积就依靠的是投资理财,所以我特别希望能够将这种“自己改变自己,才能改变你自己的世界”的理念传达给更多的年轻人。
先来说说如何理财,基础理财当然是依靠储蓄,你一定要有一定的储蓄,才可能“有财可理”,当然了,看了题主貌似已经有了一定的资金,那么你可以进入到第二阶段——管理资产并投资自己。
投资理财的启蒙请看——《富爸爸穷爸爸》,虽然是很久以前的书,但是里面的理念放在现在完全不过时,反而让你更深刻理解自己的现状。看完《富爸爸穷爸爸》就可以系统的研究一下巴菲特的“价值投资理念”,说句实在话,我也是依靠这个理论慢慢梳理,形成了自己的投资观,现在我和很多一起研究理财的朋友建立的半公益性质的理财交流学习平台,长投学堂,我们现在2000多个人从零基础-初级-进阶-长投圈-长投智库,逐步摸索了一个学习模型,因为是半公益性质的,所以我们一直在互助和分享,欢迎你也加入,我们很多的知识都是免费的,只要你够努力,够用心,一定可以找到自己的理财之路。
当然了,在加入以前,你至少要看一些长投小熊老师的投资书单,具体你搜搜小熊书单吧,看完这些书有了些基础,对你以后琢磨自己的路肯定有帮助。我们这个学堂因为是共同学习为目的的,所以——这个学堂所不能做的
1、 直接告诉你该买哪个产品。有些朋友也爽直,说兄弟我相信你,你痛快点直接报个名字,我直奔银行买了就完事了,别磨磨叽叽在这里讲半天。 抱歉,这点小站做不到,这么能忽悠我做券商去了。投资理财最重要的是要有独立思考的脑袋,有严谨的逻辑,你身边已经有太多可以忽悠你的人了,银行销售人员、电视台所谓股票专家、投资顾问等等。你必须有清醒的头脑来分辨哪些说得没错,哪些纯粹是忽悠。
2、 告诉你如何达到超高收益率。投资理财第一要素就是“天下没有白吃的午餐”,所有的收益都是与风险相伴随的,一般来说,收益越高,风险越高。 过分追求高收益率,那还是赶紧在网上直接搜索“高手荐股,年收益率高达300%”、“波段选股王,18天81%涨幅的奇迹”之类的关键词吧。
3、 提供宏观经济分析观念说这个怕要得罪好多人。但这确实不是本学堂能做的。宏观经济分析基本如同算命,连世界银行的经济学家通常都分为两个派别,你是信谁都有一半的赢面。但投资理财只需要关注每一个具体的产品,确实需要一定的全局观,但你并不需要变成宏观经济学家。动不动就说“中国人的投资观念”“未来中国经济何去何从”的人,对不起,您需要更大的舞台,小庙容不下您。
这个学堂能做的
1、 告诉你知识而不是信息知识和信息是一会事吗?恐怕不是。
书店里铺天盖地的理财书籍,网络上盖地铺天的资料,甚至有很多人大学专业就是金融投资类的。哪里都能找到,请问为什么要来学堂呢?打个比方,每天都看新闻联播国际消息,是不是就成家了呢?我每天都看娱乐八卦,但除非我能深入这个行业,才能发现日常消息里哪些是真,哪些是宣传,哪些确实可以彰显这个明星会发迹。投资也是一样的。寻常八卦你只当听听而已,除非有完整的逻辑和独立思考的能力,否则根本不足以从日常信息中过滤出有价值的东西。学校里的金融课程更多是帮助就业,而非帮助提高投资能力。
2、 树立独立思考的能力在这个学堂里,每讲一课,都会留下一下作业,或者说是思考题。我没有时间,也没有能力回答所有的问题,我也并不是精通所有的投资品种,但是投资的基本逻辑是一样的,因此,希望看这些课程的豆友们能够积极思考问题,相互讨论和相互解答,形成自己的投资逻辑。
3、 内容尽量活泼生动和浅显易懂学堂定位是给刚入门甚至零基础的朋友们看的,因此在课程和内容上,尽量能满足这些朋友的要求。太高难度的权证、对冲之类的不会讲(我也不懂),另外尽量寻找生动的例子,来帮助大家理解一些术语。尽量贴近生活实际,远离枯燥的理论。 暂时就想到这些,总之,希望大家能在学堂有所收获,也希望在与大家的互动中我能收获更多,做得不好的地方,请多多包涵,多多提意见。
学习就是对自身的一种投资,所以不要心急,先把手里的钱攥紧了,定存、货币基金都是安全的投资方式,做投资理财切记不要“贪心“,调整好心态才是制胜的关键。
希望有一天能在学堂里见到你。